今年临近年尾，很多投资者都经历了“银行理财”刺客，“纯债基金”刺客。本来是想赚的零花钱，结果却发现连本金都亏了。这让人怎么受得了，最后，还是回归银行存款吧！
有没有安全性高，收益相对也高的银行存款产品呢？
这一找才发现，有一种存款产品已经被抢疯了拿着1000万都有可能买不到。究竟是什么理财产品被抢疯了？它有什么优点？有什么不足？现在还想保本钱生钱都有哪些选择？
被疯抢的这种存款产品叫大额存单，它也是银行存款产品的一种。不过他门槛高一般都是20万起步，所以被称为大额存单。大额存单的优点是：
第一，利息比一般的银行定期存款要高一点点。以工商银行为例，两年期的银行定期存款利率是2.25%，而同样两年期的大额存单利率是2.7%，确实高了不少。
100万存两年，普通定期一年能拿到2.25万的利息，而大额存单能拿到2.7万的利息，如果你有100万，也应该首选大额存单才对。
第二，很多银行的大额存单有提前转让功能。如果你手里有30万存了普通的银行存款，存一年，结果存了3个月，家里有一些突发状况，需要用钱，你要把银行里的钱取出来就只能拿到活期的利息。
而大额存单是可以转让的，银行会提供投资者一个转让平台，如果有人接手，就可以将存单转让给别的投资者，也可以拿到存单的本金以及相应的3个月利息。而接受存单的人则可以拿到剩下9个月的利息。
当然，为了更快的转让成功，你也可以牺牲一点利息，给出一个更吸引人的转让价格。利息更高加可以转让的功能，让大额存单同时具备了收益性和流动性的优点。确实吸引了很多高净值的人群。
在过去，银行存款还保本保息的时代，很多人是看不上大额存单的。觉得收益并不算高，现在就两个字“真香”！一个产品别人买的多了，供不应求，自然就成了稀缺品。
目前，很多银行的大额存单额度都非常紧张，很多银行的3年期大额存单不仅没有额度连预约都不行。甚至有些银行把大额存单的额度直接调整到了1000万，还只针对符合要求的客户开放。从20万到1000万，门槛直接高了50倍，确实有点夸张，但就是这样也不是你想买就能买到的。
还有一些银行把大额存单当成了吸引新客户的法宝，除非你是从来没有在这家银行开过卡的新用户才行，而且开卡之后必须一周之内就得买大额存单，否则就丧失了资格。
更夸张的是，有些银行根本就不提供了三年期的大额存单了，只有两年及以下的而且两年的都已经卖光了，剩下都是三个月，半年，一年的。
你可能会感到奇怪，银行不是年年都有存钱的指标吗？大家都上赶着给银行存钱，怎么银行开始摆谱了呢？
其实，银行也有自己的小算盘：
第一，大家都把钱存在中长期的理财产品，那今后其他的理财产品该怎么卖呢？资金一锁定就是两三年。
第二，如果把时间放在两三年的时间内，甚至更长的时间周期里，大概率利率是会下调的。假如你现在买进一个3%的大额存单，相当于锁定了一个年化3%甚至更高的利息。银行是每年都要付利息给你的，但是如果明年利率下调了，银行还是要付同样的利息，银行的成本也就提高了，并不划算。
要知道，我们的储蓄对应到银行的资产负债表上那可都是负债，更多的中长期大额存单就意味着更多的负债，这对银行来说并不一定是好事。所以银行宁愿要小额的普通存款，也不想要更多的大额存单。各家银行也在逐步调低大额存单的利息。也只有一些中小银行愿意以更高的利息来吸引客户。
对于手里有钱，追求保本保息的朋友来说，除了大额存单之外也可以考虑银行的普通存款，结构性存款，还有现在市面上比较受欢迎的增额终身寿产品。
普通存款就不多说了。结构性存款既能做到本金安全，又可做到超额收益。增额终身寿可以提前锁定3.5%的收益，还是复利。基金的规划提取比起养老年金都更加灵活，比如子女教育金，养老金也适合很多稳健投资型朋友的追崇！
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