反思报告(反思报告范文)

昨天我还在看《香帅中国财富报告2022-2023》，这个报告很清晰的阐述了关于经济，关于市场，关于资产配置一些数据和观点

说实话，2022年真的太难了，因为疫情人们经历了很多没有经历的，比如上海封城3个月，比如40度的高温，比如身边很多人破产

回头去看2022年，很多人都摇摇头，有一种爱莫能助却又不得不面对的无奈

上海，一个经济大魔都，竟然在某一天让大部分的人没有了安全感

封控3个月，对于我们很多大部分的人来说不仅仅是肉体的压力，更是经济的压力，在上海，70%的家庭都背负着负债，其中最大的负债就是房贷

疫情面前，公司生存都岌岌可危，随时可能会失业的窘境，压迫着很多家庭的神经，崩溃随时都可能一触即发

疫情已经在逐渐翻篇，对人们生活的影响也逐渐的变弱，但经过全上海都陷入恐慌的经历中，我们更多的不是遗忘，而是反思。

反思一：我们的财务健康吗？

过去我们对于财务有关注，但是对于财务健康没有观念，疫情是否让我们意识到，我们的财务真的健康吗？

在回答这个问题之前，我先说说什么是财务健康，财务健康有3个维度的指标

1、如果你失业了，你手里的流动资金可以让你没有压力的活1年吗？

2、你的家庭净资产有保证5年支出的储备金吗？

3、你的家庭资产配置里：金融资产、房产、保障资产配比是平衡的吗？可以随时变现吗？

如果这三个问题的答案都是肯定的，那么恭喜你，你的家庭财务是健康的，你不必担心生活带来的风险。

如果答案是否定，我们的支出和收入是一样的，或者说，我们看似有很多资产，但是计算净资产是负的，甚至都不够存活，那我们的财务是非常不健康的

针对最后一个资产平衡问题，我多说两句；在上海很多家庭里，房产是占比非常高的资产，都是房产好不好？是不是就证明财务很健康，毕竟有那么多的房子

那么我就要问一句：今年疫情，房产变现快吗？你的房子好卖吗？

也许你会说因为疫情，那么在上海老龄化越来越严重，人口越来越少的形势下，我们还会觉得房产是流动性强的资产吗？

我们生病需要钱，我们企业需要钱，我们生活任何意外的发生都会需要钱，在需要钱的时候，房子是可以立刻马上就能解决我们的难题吗？

答案很显然不是，楼市的成交量决定，除了政策影响，金融影响，其根本是供需关系，需求量的锐减和供应量的增加，注定不动产会成为流动性差的资产。

如果我们的家庭资产配比，房子占比了很大一部分，这就意味着我们的财务是不健康的，在这里大家可以收藏我的文章，几年以后再来佐证。

再说说金融资产，对于大部分人来说，股票、基金，免不了也是一大资产占比，因为在股市里，有发财和高收益的机会。

作为金融资产，它的流动性怎么样？风向好的时候会很好，风向差的时候会很差，比如今年的疫情。

未来10年是资本市场，在资本市场里也会有很多的机遇和挑战。但是即便如此，如果我们家庭的资产都是股市里，财务就健康吗？

答案很显然：不健康

我一个做股票非常专业的朋友，年化可以达到23%+，我问过他一个问题：收益这么高，你会把所有钱都放在股市里吗？

他回答我：基金、股票是看长线的，在长线过程中就会有很多不确定性，虽然我知道最终目的地我会达到，但是过程如果需要钱时没有办法清仓的 。

如果清仓就会亏损，所以我不会把所有的钱都放在股市里

这就是每年年化可以做到23%+的投资人说的原话，

所以我们就会发现，资产的健康不是在于都是高收益、也不是在于都是高增长，资产的健康是要考虑到：收益性、安全性、稳定性

一种投资模型是做不到以上三个的，要做到是需要平衡和规划资产。

所以我们还会觉得持有某一种资产的方式就是最健康的吗？在疫情和未来的经济下，我们是否可以思考思考。

反思二:你和家人真的都有保险吗？

今年几个名人都在提到家庭保险的配置，香帅在财富报告第七章，特地阐述了保险的配置，整张篇幅客观且专业

吴晓波跨年演讲，更是拿出了中国家庭的保险配置数据，和发达国家对比，我们中国家庭对于保险的配置占比仅仅只有4%

从业保险至今，我会发现两极分化的状况，一个：有保险，但是对于保险是否能够保障自己家庭的财务却并不清晰

一个是买了很多很多保险，对于保险观念极强，只要有合适的险种就会第一时间配置，这一群人我觉得风险意识非常棒，但是很可惜，占比却非常的少。

大部分人都不会花心思去研究保险的价值，很多都是买了就买了，买的好不好，对不对并不想深度研究

人们会花500块吃一顿饭，却不关注500块可以买一份百万医疗险或者一份百万意外险

人们会花钱买一个名牌包包，却不会花钱买一份定期寿险来对冲家庭突发状况的负债

人们可以花费很多买自己喜欢的，但是却不能每年节约一些为自己准备养老金

……

所以我们真的有保险吗？又或者说我们真的了解保险吗？我们知道我们一个人必须要有几张保单吗？这些保单可以转移我们哪些风险呢？

疫情就是人生风险发生的缩影，我们之所以对保险知道但不重视根本原因是：我们会觉得人生很多风险和意外并不会发生在我们身上

我们会觉得老了以后有儿女养，我们会觉得总有一天我们会突然就攒够养老钱

而事实是人生到处都是意外和风险，我们做保险配置不是为了意外的发生，而是可以让我们当意外发生的时候有对冲它的能力。

我记得当时字节跳动有一个程序员，年薪快百万了，刚结婚，太太刚怀孕，自己是家里独生子，也是刚刚为了这个家买了新房

一切都是那么的美好和充满希望，然这一切就因为程序员的突然离世，这个家变得摇摇欲坠。

如果这个程序员有保险观念，为自己买了一份500万寿险，自己离世了，父母下半辈子的养老是不是解决了

妻子和孩子是不是还能够有一个安稳的生活选择，起码不会面临房贷不能供，孩子不能养的局面。

但是一切都没有如果，很多事发生了才会去后悔当初没有改变固执的自己，当初没有重视生活中的风险规划

和这位程序员不同的另一个案例。

他也是企业高管，在自己从小经历过父亲离世带给家庭的财务打击，很小对于风险就有意识

早早的就给自己配置了1000万寿险保额，做了保险金信托，就是怕自己意外死亡，妻儿、父母能有一个依靠，即便自己不在了，起码钱可以继续代替自己爱他们

人生也没有眷顾他，在一场意外车祸中这位先生突然离世了，除了意外险的300万死亡赔付，寿险还赔付了1000万，信托根据他的生前安排，保障了家人接下来的生活。

家人经历这样的失去悲痛和伤心，却因为留下的爱和责任以及规划，让一家人变得更加团结和守望相助。

以上的不同的两个家庭，不同的风险管理和规划，却有了截然不同的两个结局。

所以当我们还在计算寿险买划算不划算，这个钱有没有必要支出的时候，上面的的故事会不会带给你不一样的思路和想法呢？

很多事不是能够用划算不划算去计算的，家人和幸福生活值得我们去守护。

反思三:我们真的爱我们的家人吗？

我一直在想爱是什么？我总结出来两个：

1、好好说话

2、随时可以为了他们舍弃一切

好好说话是很难的一件事，因为我们每个人都会自己的脾气，我是如何克制自己有时候脾气的冲动而伤害家人的

以前其实我真的是耐不住脾性的人，父母说点什么，姐姐说点什么都不想听，也忍不住偶尔会发火，

虽然每次都会很后悔，但是就是很难改变，经过疫情这一遭，我发现如果我想到他们都还能健健康康的，我心里就已经很知足了。

父母唠叨就唠叨吧，姐姐说道理就说道理吧，只要他们还能够就这样平平安安，就很好了。

要和他们好好说话，不以他们什么都不懂，也不了解自己去肆意的宣发着自己想法，对于家人，我们所谓的独立人格和自我真的重要吗？

答案是：不重要

我们不会因为父母和亲人的那些大是大非的，陈旧的道理而变得失去自我，竟然我们并不会失去，又何必强调。

能够和家人好好说话，是我们做为他们的亲人最难却也是最容易做到的，只要我们愿意。

人生很多失去真的就是一瞬间的事，失去的可能是他们，也可能是我们，无论谁失去谁，都在提醒我们：

家人之间的相处，没有那么的似是而非的大道理，有的就是放下自我，好好说话，那便是最好的关系。最好的爱

关于第二点随时可以为为他们舍弃

20多岁的时候是懵懂的，不会理解和珍惜家人的重要性，很多时候都是为了青春，未来理想而不顾一切的奋斗

熬夜加班、不和家里人沟通，全身心的都在创造那些我们自己认为的理想和给他们想要的生活。

而今30多岁，依旧是青涩的年纪，但是经历人生的很多不确定性会发现，我们可以不放弃我们的追逐，我们的梦想，我们想要的生活

但是却可以为了我们爱的人“放弃”我们想要的一切。

我们可以为了我们爱的人放弃熬夜

我们可以为了我们爱的人放弃加班

我们可以为了我们爱的人放弃聚会

……

我们可以为了我们爱的人，亲人，随时舍弃所有。

人生数十载，真正能够陪伴我们一生的就是我们的家人和爱我们的人，任何以为了他们好所以我就这样做的理由都是不对的

我一直说，给自己想给的都太容易了，给别人想要的才是真正无私的爱

我们回过头去看看，我们的父母，我们的家人，我们的爱人他们要的有到底是什么呢？

也许每个人的答案都是不一样

也许每个人的答案又是一样的